Préstamos para Personas Reportadas en Colombia: Opciones y Recomendaciones

Estar reportado en centrales de riesgo como Datacrédito puede dificultar el acceso a créditos tradicionales. Sin embargo, existen alternativas diseñadas para quienes buscan financiamiento en estas circunstancias. A continuación, exploramos opciones disponibles y consejos para mejorar tu situación financiera.

¿Qué significa estar reportado en una central de riesgo?

Las centrales de riesgo, como Datacrédito y TransUnion, registran el historial crediticio de las personas. Un reporte negativo indica incumplimientos o retrasos en pagos anteriores, lo que puede afectar la posibilidad de obtener nuevos créditos.

Opciones de préstamos para personas reportadas

Créditos de libranza

Son préstamos donde las cuotas se descuentan directamente de la nómina o pensión del solicitante, reduciendo el riesgo para la entidad financiera. Algunas instituciones que ofrecen este tipo de crédito a personas reportadas incluyen:

• Banco de Bogotá: Ofrece créditos de libranza con montos desde $500,000 y plazos de 72 a 96 meses.
• Bancolombia: Brinda créditos de libranza sin necesidad de codeudor, con montos mínimos de $1,000,000 y plazos de hasta 96 meses.
• Banco Caja Social: Ofrece créditos de libranza con montos desde $500,000 y plazos de 6 a 60 meses.

Plataformas de préstamos en línea

Algunas fintechs ofrecen préstamos a personas reportadas, aunque suelen ser de montos menores y con plazos cortos:

• RapiCredit: Ofrece préstamos en línea con montos desde $100,000 hasta $1,000,000, con plazos de 5 a 30 días.
• Kredicity: Brinda préstamos rápidos desde $110,000 hasta $1,000,000, con plazos de 5 a 30 días.

Recomendaciones para mejorar tu perfil crediticio

• Paga tus deudas pendientes: Cancelar las obligaciones atrasadas es el primer paso para mejorar tu historial.
• Negocia con tus acreedores: Busca acuerdos de pago que te permitan saldar tus deudas de manera sostenible.
• Evita nuevos incumplimientos: Cumple puntualmente con las obligaciones actuales para no agravar tu situación.
• Consulta tu historial crediticio: Revisa periódicamente tu reporte en las centrales de riesgo para verificar su exactitud.

Consideraciones al solicitar un préstamo estando reportado

• Tasas de interés más altas: Debido al mayor riesgo percibido, las entidades pueden ofrecer tasas más elevadas.
• Montos y plazos limitados: Es probable que los préstamos disponibles sean de menor cuantía y con plazos más cortos.
• Requisitos adicionales: Algunas entidades pueden solicitar garantías o codeudores para mitigar el riesgo.

Aunque estar reportado en una central de riesgo presenta desafíos, existen opciones de financiamiento disponibles en Colombia. Es fundamental evaluar cuidadosamente las alternativas, cumplir con las obligaciones adquiridas y trabajar en la mejora de tu historial crediticio para acceder a mejores condiciones en el futuro.